רפורמות בחיסכון הפנסיוני ובנקודות הזיכוי נכנסות ויוצאות, ובכל פעם מחדש משפחות משלמות מס עודף פשוט כי לא עדכנו את ההפקדות או את ניכויי המס. השורה התחתונה: הכסף שמגיע לכם מהמדינה לא מגיע לבד — צריך לדרוש אותו בהפקדה מסודרת ובתכנון נכון.
עד 16%
זיכוי מס על הפקדה עצמאית לפנסיה (בגבול התקרות)
₪70,000+
תקרת ההכנסה השנתית המזכה בזיכוי מס פנסיוני מלא
35%
מהשכירים לא ממצים את מלוא נקודות הזיכוי המגיעות להם
מה השתנה בחיסכון הפנסיוני?
העדכונים האחרונים מרחיבים את האפשרות להפקיד סכומים משמעותיים במסגרת מקוצבת ובכירה, ולקבל עליהם זיכוי מס וניכוי במסגרת תקרות גבוהות. המשמעות: עצמאים ושכירים כאחד יכולים להוריד את המס השולי ולהגדיל את הנטו החודשי והחיסכון לטווח ארוך.
נקודות זיכוי שכדאי לבדוק
- נקודות זיכוי בגין ילדים, בן/בת זוג עקר/ת בית ושירות לאומי — נקודות שלא מומשו מזכות בהחזר.
- הפרשות מעסיק לפנסיה: ודאו שהמעסיק מפקיד לפחות את המינימום החוקי (8.33% פיצויים + 6.5% פנסיה).
- הפקדות עצמאיות לפנסיה ולביטוח סיעודי — מזכות בזיכוי מס עד תקרה שנתית.
- משיכת כספים מוקדמת מקופות גמל — מס נמוך מהמס השולי בתנאים מסוימים.
”עשיתי הפקדה עצמאית אחת בשנה וגיליתי שמגיע לי זיכוי מס שלא מימשתי שנתיים. החזר של ₪4,200 נחת ישר בחשבון — וההפקדה עצמה חיסכה לי במס.“
איך ממקסמים את הנטו — בשלושה צעדים
- 1
מסדרים את ההפקדות השנתיות
בודקים שההפקדות (שלכם ושל המעסיק) מגיעות לתקרה המזכה בזיכוי מס מלא — בעיקר אצל עצמאים.
- 2
מעדכנים טפסי 101 ונקודות זיכוי
מוודאים מול המעסיק וההורים שכל נקודות הזיכוי המגיעות מופעלות — ילדים, בן/בת זוג ועוד.
- 3
בודקים את קופות הגמל והפנסיה הישנות
חשבונות רדומים מהר הכסף עשויים להכיל כסף ששווה למזג או למטב. מומחה עוזר לעשות את זה בלי נזק מס.
הבדיקה המהירה
רוצים לדעת כמה מס אתם משלמים יותר מדי? 5 שאלות
נועה תשאל על סטטוס העסקה, הפקדות ונקודות זיכוי — ותעביר למומחה שיחזור עם תמונת מס וחיסכון מדויקת, בחינם.
נועה · הבדיקה המהירה
עוזרת דיגיטלית — מעבירה אתכם למומחה ביטוח
שאלות שכולם שואלים
נשארתם עם שאלה? זה בדיוק התפקיד של נועה
חמש שאלות קצרות — ומומחה ביטוח חוזר אליכם עם תשובה אישית, בחינם.
צוות חומה
נבדק מקצועית על ידי מומחה ביטוח מהצוות שלנו
המגזין של חומה נכתב על ידי הצוות המקצועי שלנו, מתוך מאות בדיקות כפל שאנחנו עושים למשפחות בכל שנה. המטרה: שתבינו את הביטוחים שלכם מספיק טוב כדי לשאול את השאלות הנכונות — אותנו, או כל גורם מקצועי אחר.
הכתוב הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ ביטוחי או המלצה אישית. התנאים המחייבים הם אלה שבפוליסה עצמה; התאמה אישית נעשית מול בעל רישיון.
